은퇴 5년 전, 꼭 준비해야 할 7가지 핵심 체크리스트

은퇴는 언젠가는 맞이하게 되는 인생의 중요한 전환점입니다. 하지만 많은 이들이 준비 없이 퇴직을 맞이해 경제적, 정서적으로 어려움을 겪습니다.
은퇴 후 삶의 질을 좌우하는 것은 바로 '은퇴 전 준비'입니다.
특히 퇴직 5년 전은 준비의 적기라고 할 수 있습니다. 지금부터 그 중요한 체크리스트 7가지를 소개합니다.

 

은퇴 5년전, 꼭 준비해야 할 7가지 핵심 체크리스트

1. 국민연금 예상 수령액 점검하기

은퇴 후 고정 수입 중 가장 중요한 부분은 국민연금입니다.
퇴직 전에 국민연금공단 홈페이지(내 연금)를 통해 예상 수령액을 확인하고, 부족한 부분은 임의가입 또는 추납제도 등을 활용해 보완하는 것이 중요합니다.

예상 수령액 확인 방법: 내 연금 홈페이지 → '내 연금 알아보기'

추가 납입 제도 활용: 과거 납부하지 못한 기간이 있다면 ‘추납’ 신청 가능

 

2. 은퇴 후 월 지출 계획 세우기

많은 사람이 은퇴 후 생활비를 과소평가합니다.
은퇴 전에는 교육비, 대출 등이 많지만 은퇴 후에도 의료비·주거비·식비는 계속해서 발생합니다.

월 지출 계산 공식:
현재 지출 – 자녀 교육비 – 대출 상환비 + 건강보험료 + 예상 의료비 = 은퇴 후 생활비

TIP: 최소 생활비 외에 여가비용, 여행비, 손주 용돈도 고려해야 현실적인 예산이 나옵니다.

 

3. 퇴직금 운용 계획 세우기

퇴직금은 한 번뿐인 거액의 자산입니다.
이 자산을 어떻게 운용하느냐에 따라 은퇴 후 삶의 안정성이 달라집니다.

정기예금만 고집 NO!

개인연금·ETF·안정형 펀드 등 분산투자가 필요

IRP(개인형퇴직연금)로 절세효과와 연금화 가능

 

4. 의료비 대비와 건강관리

은퇴 후 가장 큰 리스크는 의료비입니다.
고령화 사회에서 병원비는 꾸준히 오르고 있으며, 만성질환이나 치매 대비도 필요합니다.

실손보험 유무 확인 및 갱신 여부 체크

건강검진 정기적 시행

노후 요양 준비: 장기 요양보험, 요양시설 탐색 등

 

5. 부채 정리 및 자산 구조 점검

부채를 최소화하는 것이 은퇴 준비의 핵심입니다.
퇴직 후 고정 수입이 줄어들기 때문에 이자 부담은 큰 위험 요소가 됩니다.

주택담보대출, 신용대출 상환 계획 수립

소유 부동산 구조 점검: 활용성 없는 부동산은 정리 고려

자녀 결혼자금 부담 조절도 필수

 

6. 은퇴 후 수입원 마련

은퇴한다고 수입이 완전히 사라지는 건 아닙니다.
노후 창업, 재취업, 임대소득, N잡 등 제2의 소득원 준비가 필요합니다.

재능 활용: 강사 활동, 컨설팅, 블로그 운영

부업: 유튜브, 스마트스토어, 쿠팡 파트너스 등

소액 창업: 무점포 창업, 키오스크 창업 등

 

7. 심리적 준비와 은퇴 후 라이프 스타일 설계

은퇴는 경제적 변화만 아니라 정체성과 사회적 관계의 변화를 수반합니다.
무력감, 고립감에 빠지지 않도록 취미 활동, 사회참여, 봉사활동 등을 미리 계획해 두는 것이 좋습니다.

주 1~2회 봉사활동 또는 동호회 활동

가족과의 유대감 강화

여행, 글쓰기, 그림, 운동 등 꾸준한 취미

 

마무리: 은퇴 5년 전, 준비는 곧 여유입니다

"은퇴는 늦기 전에 준비해야 삶이 여유로워집니다."
퇴직 5년 전은 ‘내 인생 2막’을 위한 전략을 짜는 가장 중요한 시기입니다.
지금부터 하나씩 점검하며, 경제적·정신적으로 안정된 노후를 맞이해 보세요.
여러분의 은퇴 준비, 지금 이 글이 첫걸음이 되길 바랍니다.